在瑞士退休：夢想、現實，以及如何實現——尤其是在提契諾

瑞士長期以來被認為是全球最適合居住的國家之一。對許多國際退休人士來說，搬到瑞士——尤其是南部的義語區提契諾（Ticino）——是一個極具吸引力的選擇。原因很簡單：令人驚嘆的自然風光、一流的基礎設施、安全的環境，以及優質的醫療體系，共同營造出理想的退休生活條件。再加上地中海氣候與比蘇黎世或日內瓦更悠閒的生活節奏，讓人很容易愛上在這裡安享晚年的想法。

但夢想和計劃之間，差距可能很大。在瑞士退休是可行的，但並不自動實現，更絕非便宜。

讓我們逐一說明。

可以申請瑞士居留許可嗎？

可以——但具體條件取決於個人情況。如果你年滿 55 歲、有充足的財務資源，並能證明你有明確、長期定居瑞士的意圖，那麼你可能有資格申請非就業型的居留許可（B類退休人士居留證）。每個申請案都會個別審查，尤其是在提契諾，當地政府有一定的裁量權。瑞士政府希望吸引的是真正想要長期定居的財務獨立人士，而非短期試住者。

這不是一個可以「邊住邊看」的國家。從申請瑞士居留許可到購買強制醫療保險的每一步，都需要周密計劃、繁瑣文件與在地協助。

生活成本：高品質伴隨高花費

瑞士以其卓越的生活品質聞名世界，但這也意味著高成本。如果你沒有參加瑞士的社會保險制度，就無法享有當地退休福利。所有支出——包括醫療保險和長期照護——都必須自行負擔。

瑞士的醫療保險費用每人每月約為 300 至 500 瑞士法郎，依照保險公司、免賠額與保障內容而定。這僅涵蓋強制性基本醫療保險，不含牙科、私人病房或加值服務。若你來自有全民健保的國家，這種完全自費的制度可能會令人吃驚。

提契諾的房地產價格相對於蘇黎世或日內瓦略低，但在歐洲標準下仍偏高。在盧加諾（Lugano），一間普通公寓價格輕易就超過 70 萬瑞郎。若未來需要入住私立養老院，每月花費可能高達 6,000 至 10,000 瑞郎。

在瑞士退休最適合擁有國際退休金、穩定儲蓄或被動收入來源的人士。

瑞士醫療體系：世界一流，但制度複雜

無可否認，瑞士醫療系統是全球最佳之一。醫療人員訓練有素、設備先進、等候時間短。但需注意的是：這是一個非政府資助的系統。所有居民都必須購買基本強制醫療保險（LAMal），且多數人會另外購買補充保險以獲得更彈性保障。

基本保險涵蓋慢性病與既有病史，但申請補充保險時可能會受限，保費也會更高。且瑞士沒有家庭型保險：每位成員都必須分別投保。

若你在較高年齡遷入瑞士，提早規劃保險是絕對必要的。

如果你需要長期照護或看護人員怎麼辦？

瑞士擁有優質的養老機構與私立療養院，包括公共的 casa anziani 以及高端老年住宅。不過這類設施需求量大、候補名單常見。你也可以選擇居家照護，但必須合法僱用、簽訂正式合約並購買相關保險。私下聘用非法看護在瑞士是不被允許的，一旦被查出會涉及稅務與法律責任。

家人能一起遷居嗎？

配偶通常可以一同遷居，只要一併申請即可。但若想讓成年子女或兄弟姊妹一起遷移，則相當困難，除非能證明存在嚴重依賴關係。若你希望攜帶親戚或住家照護人員，請準備好承擔繁重的法律與行政責任。

稅務與財務規劃：不可即興處理

對於高淨值退休人士來說，瑞士具有一定的稅務吸引力。某些州允許外籍人士申請總額稅（lump-sum taxation）制度。雖然提契諾沒有明確推行這一機制，但若結構規劃妥善，當地仍可提供相對穩定與適中的稅負環境。

若你擁有海外資產、複雜的家庭架構或需要遺產規劃，建議務必諮詢瑞士當地財務顧問。搬遷後再試圖重整財務架構風險極高，尤其是在瑞士對金融申報與國際稅務透明要求越來越嚴格的情況下。

所以……值得嗎？

若你是財務自主的人士，並渴望在一個安穩、優美、有秩序的環境中開啟人生新篇章，那麼答案是：絕對值得。提契諾提供的退休生活方式幾乎無可匹敵。但這不是一個可輕率決定的遷居。

在瑞士退休需要精心規劃與準備。這不是一個低成本的選擇，而是一個安全避風港——適合那些真正準備好的人。

我們幫助你實現瑞士退休計劃

在 Knotted，我們專門協助外籍人士，特別是退休人士與高淨值家庭，順利搬遷到提契諾。我們與值得信賴的當地夥伴合作，協助你完成：

• 瑞士居留許可申請與移民流程

• 健康保險規劃與申辦

• 房地產諮詢與遷居協調

• 稅務架構與遺產規劃

• 長期照護解決方案與當地支援

無論你是獨自前往、與伴侶同行或攜帶家人，我們都能幫你以合法、高效、可持續的方式實現這一步。

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